משכנתא היא כנראה ההלוואה הגדולה ביותר שתיקחו בחייכם. טעות קטנה בתכנון יכולה לעלות לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים. הנה מה שאתם חייבים לדעת:
רבים רצים אחרי הריבית הכי נמוכה, אבל שוכחים את תמהיל המסלולים. מסלול עם ריבית נמוכה שצמוד למדד עלול להתנפח ולהשאיר אתכם עם חוב גדול יותר ממה שהתחלתם איתו. תמיד בדקו את סך ההחזר הכולל בסוף התקופה.
הבנק מאשר לכם החזר של עד 40% מההכנסה? זה לא אומר שכדאי לנצל את הכל. זכרו שהחיים משתנים – ילדים, רכב, או הוצאות לא צפויות. מומלץ לשמור על החזר שלא עולה על 25-30% מההכנסה הפנויה.
אם אתם מתכננים למכור את הדירה או לפרוע חלק מהחוב בעוד כמה שנים, ודאו שבמסלולים שבחרתם אין קנסות יציאה גבוהים. חוסר תשומת לב כאן יכול לעלות לכם ביוקר ברגע שתרצו לעשות "מיחזור משכנתא".
ישנם מסלולי "זכאות משרד השיכון" או הטבות לסקטורים מסוימים שיכולים לתת ריביות מועדפות או תנאי יציאה נוחים. אל תסתמכו רק על מה שהבנק מציע כברירת מחדל.
הבנק שבו אתם מנהלים את העו"ש הוא לא תמיד זה שיתן לכם את ההצעה הטובה ביותר. תחרות בין לפחות 2-3 בנקים יכולה לחסוך לכם "ריבית שתיקה" של אלפי שקלים בשנה.